ปัญหาหนี้สินและประวัติเครดิตบูโรเป็นอุปสรรคสำคัญของหลายคนที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินก้อนเพื่อแก้ไขสถานการณ์ทางการเงิน เมื่อไม่สามารถกู้ธนาคารได้ “รับจำนองบ้านสำหรับคนติดบูโร” จึงกลายเป็นคำค้นหายอดนิยม และเป็นทางเลือกที่หลายคนสนใจ แต่คำถามสำคัญคือ นี่คือ “ทางออกจริง” หรือเป็น “ความเสี่ยง” ที่อาจทำให้ปัญหาหนักกว่าเดิม บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจอย่างรอบด้านก่อนตัดสินใจ

คนติดบูโรคือใคร และทำไมกู้ธนาคารยาก

เครดิตบูโร คือระบบที่เก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน รถยนต์ บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล หากมีการค้างชำระเกิน 90 วัน หรือผิดนัดชำระบ่อยครั้ง จะถูกบันทึกเป็นประวัติเสีย ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารสำหรับคนที่ติดบูโร ธนาคารมักมองว่ามีความเสี่ยงสูง จึงปฏิเสธการให้กู้ แม้จะมีบ้านหรือที่ดินเป็นทรัพย์สินก็ตาม นี่จึงเป็นเหตุผลที่หลายคนหันไปมองการรับจำนองบ้านจากแหล่งเงินทุนนอกระบบธนาคาร

ลักษณะเด่นของการรับจำนองบ้านคนติดบูโร

• ไม่เช็กบูโร หรือพิจารณาบูโรแบบผ่อนปรน
• รับจำนองบ้านอนุมัติไว ใช้เอกสารน้อย
• ได้เงินก้อนจริงในระยะเวลาสั้น
• ผู้กู้ยังอยู่อาศัยในบ้านได้ตามปกติ
• บางกรณีสามารถจดทะเบียนจำนองถูกต้องตามกฎหมาย

ความเสี่ยงของการรับจำนองบ้านคนติดบูโรที่ต้องระวัง

1. รับจำนองบ้านดอกเบี้ยมักสูงกว่าสินเชื่อธนาคาร หากไม่มีแผนการชำระที่ชัดเจน อาจกลายเป็นภาระระยะยาว
2. สัญญาไม่เป็นธรรมบางสัญญามีเงื่อนไขแฝง เช่น ค่าปรับสูง ระยะเวลาผ่อนสั้น หรือเปิดช่องให้ยึดทรัพย์ได้ง่าย
3. เสี่ยงเสียบ้านหรือที่ดินหากผิดนัดชำระ บ้านอาจหลุดจำนองและถูกบังคับขายทันที
4. เสี่ยงเจอผู้ให้กู้ผิดกฎหมายหากไม่ตรวจสอบ อาจเจอนายทุนที่ไม่โปร่งใสหรือหลอกให้โอนกรรมสิทธิ์แทนการจำนอง

สรุปรับจำนองบ้านสำหรับคนติดบูโร

การรับจำนองบ้านสำหรับคนติดบูโรอาจเป็นทางออกที่ช่วยแก้ปัญหาการเงินได้จริงในบางกรณี แต่ก็แฝงด้วยความเสี่ยงสูง หากขาดการวางแผนและความเข้าใจ รับจํานองบ้านพร้อมที่ดินก่อนตัดสินใจควรพิจารณาเงื่อนไข สัญญา และความสามารถในการชำระอย่างรอบคอบ เพราะบ้านคือทรัพย์สินที่มีค่าที่สุด หากพลาด อาจเสียมากกว่าที่คิด การรับจำนองบ้านสำหรับคนติดบูโรถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้

โดยอาศัยมูลค่าของบ้านหรือที่ดินเป็นหลัก ไม่เน้นประวัติเครดิต แม้จะช่วยให้เข้าถึงเงินก้อนได้รวดเร็ว แต่ก็แลกมากับดอกเบี้ยที่สูง เงื่อนไขสัญญาที่เข้มงวด และความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์สิน หากผิดนัดชำระ ดังนั้นก่อนตัดสินใจควรศึกษารายละเอียดให้รอบคอบ เลือกผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมาย จดทะเบียนจำนองอย่างถูกต้อง และประเมินความสามารถในการผ่อนชำระอย่างเป็นจริง เพื่อให้การรับจำนองบ้านเป็น “ทางออก” ไม่ใช่ “กับดักทางการเงิน” ในระยะยาว